Posiadanie negatywnego wpisu w SCHUFA może być bardzo frustrujące. W tym artykule dowiesz się jak zidentyfikować negatywnego schufa i jak go usunąć.
Mamy przyjemność przedstawić artykuł przygotowany w porozumieniu z meskie-poradniki.pl
Usuń nieaktualne, niepełne lub nieprawidłowe dane
Uzyskanie i przeanalizowanie bezpłatnej kopii raportu kredytowego może dostarczyć Ci wielu informacji na temat Twojej zdolności kredytowej. Obejmuje to takie szczegóły, jak ostatnie i najdawniejsze spłaty pożyczki, a także salda kart kredytowych i rachunków bankowych. Wykorzystanie tych informacji do poprawy swojego zdrowia finansowego może być tak proste, jak konsolidacja kilku mniejszych pożyczek w jedną dużą lub tak złożone, jak skorzystanie z pomocy renomowanej firmy zajmującej się naprawą kredytów.
Niemniej jednak, istnieje kilka rzeczy do rozważenia przed wprowadzeniem raportu kredytowego do pracy dla Ciebie. Po pierwsze, musisz wiedzieć, jak długo możesz oczekiwać, że twój raport pozostanie w bazie danych. Większość twoich danych osobowych jest usuwana w ciągu trzech lat. Jeśli jednak otrzymasz ostrzeżenie, może ono zostać przedłużone o kolejne 30 lat. Jest to również czas na rozpoczęcie procesu eliminacji starych lub niedokładnych wpisów z Twojego rekordu.
Aby to zrobić, będziesz musiał wypełnić niewielki formularz. Musisz podać swój nowy adres, a także poprzedni adres. Formularz jest trochę skomplikowany, ale nie jest niemożliwy do wypełnienia. Najważniejszą częścią jest to, że musisz dołączyć odpowiednie dokumenty w celu weryfikacji Twojej tożsamości.
SCHUFA, czyli biuro kredytowe, jest odpowiedzialne za zbieranie i przechowywanie różnych przydatnych i niezbyt przydatnych informacji o Tobie. Na szczęście dla Ciebie, biuro nie wymaga od Ciebie ujawnienia informacji o Twoim koncie bankowym. Powstały raport jest agregatem najlepszych możliwych danych o Twoich finansach. Może to pomóc lepiej zrozumieć Twoją kondycję finansową i zapewnić bardziej spersonalizowaną i świadomą decyzję kredytową. Podobnie, biuro może zapewnić Ci przegląd Twojej historii kredytowej. Na przykład, jeśli masz wiele starych lub niedokładnych wpisów w swoich rejestrach, twoje szanse na zakwalifikowanie się do kredytu hipotecznego mogą być niewielkie lub żadne.
Najlepszym sposobem na zapewnienie, że Twoje dane pozostaną w dobrych księgach jest skorzystanie z renomowanej firmy zajmującej się naprawą kredytów. Podczas gdy koszt złego wyniku kredytowego może być ceną, na którą nie możesz sobie pozwolić, korzyści z czystego rekordu są bezcenne. Na przykład, czysta historia może umożliwić Ci zakwalifikowanie się do niższej stopy procentowej na następnej karcie kredytowej lub wniosku o pożyczkę. W tym czasie należy również poświęcić czas na szczegółowe przejrzenie swoich wyciągów bankowych, kart kredytowych i innych zestawień finansowych. Korzystne może być również uzyskanie bezpłatnego raportu kredytowego z każdego z trzech biur i porównanie wyników. Można również skorzystać z witryny, aby uzyskać fakty na temat swoich poprzednich i obecnych kredytodawców, w tym rating kredytowy i inne informacje osobiste. Możesz wykorzystać te informacje, aby określić, do jakiego rodzaju pożyczki się kwalifikujesz i czy powinieneś trzymać się tego samego pożyczkodawcy.
Rozpoznaj negatywną schufę po Schufa score
Za każdym razem, gdy otwierasz nowe konto bankowe, bierzesz kredyt hipoteczny lub podpisujesz umowę na telefon komórkowy, zostaniesz poproszony o podanie Schufa. Jest to wpis do Twojego rejestru finansowego, który może mieć wpływ na Twój kredyt. Może on również uniemożliwić zawarcie nowej umowy. Należy regularnie sprawdzać swój raport Schufa, aby upewnić się, że informacje w nim zawarte są dokładne. Ważne jest, aby zrozumieć, że negatywny wpis Schufa nie musi oznaczać, że nie otrzymasz pożyczki. Istnieją sposoby, aby pozbyć się negatywnej Schufy i poprawić swój kredyt.
Wynik Schufa wskazuje instytucji kredytowej ryzyko, że dana osoba nie spłaci swoich długów na czas. Wynik jest oparty na Twojej historii kredytowej i podawany jest w procentach. Ogólnie rzecz biorąc, wyższy wynik oznacza, że masz większe szanse na niespłacenie pożyczki. Jeśli masz niski wynik, może to mieć ogromny wpływ na Twoją stopę procentową.
W Niemczech, prawie jedna na dziesięć osób ma negatywny wpis w Schufa. Wpisy te są zazwyczaj spowodowane niezapłaconymi rachunkami lub ratami kredytowymi. Z reguły wpisy te są usuwane po trzech latach od uregulowania długu. Więcej informacji o negatywnych wpisach w Schufie można uzyskać, prosząc o kopię swojego Schufa. Można poprosić o raport kredytowy w biurze kredytowym. Można również zamówić raport online za darmo. Niektóre banki uważają jednak negatywne wpisy w Biurze Kredytowym za bardzo poważne. Jeśli uważasz, że masz nieprawidłowy wpis na swoim raporcie, powinieneś skontaktować się z firmą, aby usunąć wpis.
Istnieją trzy główne kategorie negatywnych wpisów. Są to niezapłacone rachunki, niespłacone rachunki czekowe i niespłacone kredyty w rachunku bieżącym. Będziesz musiał udowodnić, że płaciłeś rachunki lub będziesz musiał skontaktować się z firmą, aby poprosić o usunięcie wpisów. Nie zawsze jest to możliwe. Czasami wymagane jest przedstawienie zaświadczenia o dochodach z ostatnich trzech miesięcy.
Możesz również potrzebować dowodu swojej wypłacalności, jeśli jesteś freelancerem. Obejmuje to udowodnienie, że masz regularne wynagrodzenie i możesz wywiązać się ze swoich zobowiązań. Jeśli zamierzasz wynająć mieszkanie, właściciel może poprosić Cię o przedstawienie kopii Twojego sprawozdania Schufa. Być może będziesz mógł otrzymać specjalną pożyczkę, jeśli masz określony zawód.
Możesz poprosić o kopię swojego raportu SCHUFA firmę, która go sporządziła. Jeśli nie jesteś pewien, czy informacje są poprawne, możesz poprosić firmę o wysłanie przypomnienia. Firma musi być w stanie udowodnić, że wysłała ci przypomnienie. Można to zrobić za pomocą nieformalnego listu.
Jeśli uważasz, że informacje zawarte w Twoim raporcie są nieprawidłowe, masz prawo zażądać usunięcia wszystkich negatywnych cech. Możesz to zrobić za pomocą narzędzia do samooceny, takiego jak Bonify.
Popraw swoją ocenę SCHUFA
Pozbycie się negatywnego wpisu w swoim raporcie SCHUFA to prosty sposób na poprawienie swojej oceny. Ocena SCHUFA opiera się na danych dotyczących Twojej historii finansowej, które są przechowywane przez instytucje kredytowe. Oprócz tego otrzymujesz również wynik dotyczący twojej zdolności kredytowej. Są one obliczane za pomocą metod matematyczno-statystycznych, aby określić, czy jesteś wiarygodnym płatnikiem.
Najlepszym sposobem na zapewnienie, że Twoja ocena SCHUFA pozostanie wysoka, jest utrzymywanie swoich kont w porządku. Twoje konto nigdy nie powinno być przekreślone i powinieneś upewnić się, że nie przekraczasz maksymalnego limitu kredytowego. Jeśli korzystasz z kredytu w rachunku bieżącym, powinieneś regularnie sprawdzać jego wysokość. W ten sposób pokażesz swojemu bankowi, że jesteś odpowiedzialnym klientem i nie wydajesz więcej niż możesz sobie pozwolić.
Tworzenie nowej historii kredytowej może również negatywnie wpłynąć na Twój wynik. Kiedy ubiegasz się o nowy kredyt, wierzyciel sprawdza Twój rekord SCHUFA, aby zobaczyć, jak zarządzasz swoimi kontami. Jeśli nie masz dobrej historii, bank może odrzucić Twoją aplikację. Możesz również negatywnie wpłynąć na swoją ocenę poprzez zmianę konta i przeprowadzkę.
Negatywna Schufa może mieć poważny wpływ na zatwierdzenie pożyczki i stopy procentowe. Dlatego tak ważne jest, abyś płacił wszystkie swoje rachunki na czas. Powinieneś także unikać zaciągania zbyt wielu małych pożyczek. Zamiast tego spróbuj skonsolidować długi w jeden większy. To poprawi Twój wynik w SCHUFA w dłuższej perspektywie.
Innym sposobem na poprawienie swojej oceny SCHUFA jest spłata istniejących długów. Jeśli masz kontrakt telefoniczny, powinieneś go anulować, jeśli już go nie potrzebujesz. Jeśli jesteś wolnym strzelcem lub pracujesz na własny rachunek, możesz mieć obawy co do wszystkich trzech. Podobnie, jeśli straciłeś pracę, nie powinieneś korzystać z zasiłku dla bezrobotnych.
Oprócz sprawdzania swojej aktualnej punktacji, powinieneś okresowo prosić wierzyciela o usunięcie wszelkich starych lub nieprawidłowych wpisów. Zostaną one usunięte po wyrażeniu zgody przez firmę lub po uregulowaniu przez Ciebie należności. Możesz również poprosić swojego wierzyciela o usunięcie negatywnego wpisu, jeśli znajdziesz go na stronie SCHUFA. Jednak nie możesz po prostu poprosić o usunięcie wpisu, musisz skontaktować się bezpośrednio z firmą.
Możesz również poprosić o bezpłatną kopię swojego raportu SCHUFA. Dzięki temu uzyskasz bardziej szczegółowy obraz tego, jak Twoja ocena zmieniała się w czasie. Znajdziesz tam również najnowsze wyniki branżowe, które różnią się w zależności od Twojej lokalizacji.
SCHUFA oblicza również wartość orientacji, która jest szacunkiem prawdopodobieństwa, że będziesz płacić swoje rachunki na czas. Im wyższa wartość orientacji, tym większe prawdopodobieństwo, że będziesz płacić swoje rachunki. W teorii, wynik 100% oznacza czysty rekord SCHUFA.